ISA 계좌 특징과 계좌 개설 방법

 

ISA 계좌에 많은 관심과 돈이 몰리고 있습니다. ISA 계좌는 세제 혜택을 제공하여 투자자들이 세금 부담을 줄이고 더 많은 수익을 얻을 수 있게 하는 절세 상품 중 하나입니다. ISA 계좌의 특징과 계좌 개설 방법까지 정리해 보겠습니다.

 

 

 

ISA계좌란?

 

ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌로, 다양한 예금, 적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 

 

2016년에 처음 국내에 도입된 후 2023년 11월 말 기준으로 가입자수는 488만 명이 넘고, 투자금액은 23조 1654억 원에 달할 정도로 인기를 끌고 있는 대표적인 투자상품입니다.

 

ISA 계좌는 의무가입기간 3년만 유지하면 이후 만기 시 손실과 이익을 따져본 후 순이익의 경우 현재 200만 원(서민·농어민형 400만 원)까지 비과세 혜택을 주고, 과세 한도 초과분은 9.9% 저율로 과세하는 대표적인 절세상품입니다.

 

그런데 정부가 지난 1월부터 이러한 비과세 한도와 납입한도를 늘린다고 발표하면서  ISA 계좌에 대한 매력이 한층 올라갔습니다.   

 

 

ISA 세제 혜택 한도 상향 조정 투자 매력 상승 종합자산관리계좌

 

 

<ISA계좌 변동사항>

ISA계좌

 

ISA계좌 투자

 

 

ISA 계좌 특징

 

ISA 계좌의 주요 특징은 다음과 같습니다.

 

1. 세제 혜택

• 투자로 인한 이자, 배당소득 및 매매차익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택이 주어집니다.

• 일정 금액을 초과하는 수익에 대해서는 저율로 과세됩니다.

2. 투자 상품 종류

• 예금, 적금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.

• 투자 상품의 선택은 금융기관에 따라 다를 수 있습니다.

3. 가입 자격

• 만 19세 이상의 대한민국 국민이면 누구나 가입할 수 있습니다.

• 15세 이상 19세 이하의 청소년도 근로소득이 있는 경우 가입할 수 있습니다.

 

ISA계좌 투자

 

4. 가입 한도

• 연간 납입 한도는 최대 4,000만 원입니다.

• 계좌 개설 후 5년 동안 유지할 수 있습니다.

5. 계좌 종류

• 일반형 ISA: 소득에 관계없이 누구나 개설할 수 있습니다.

 

• 서민형 ISA: 연소득 5천만 원 이하의 근로자 또는 3,500만 원 이하의 종합소득이 있는 자, 일정한 소득 요건을 충족하는 자영업자 등이 개설할 수 있습니다.

 

서민형 ISA는 일반형 ISA에 비해 더 높은 비과세 한도와 추가적인 세액 공제 혜택을 제공합니다. 위의 표를 참고해 주세요.

 

ISA 계좌는 장기적인 자산 증식을 목표로 하는 투자자들에게 유리한 선택이 될 수 있지만 각 금융기관마다 제공하는 상품과 조건이 다를 수 있습니다. 여러 은행과 증권사에서 ISA계좌 상품을 취급하고 있기 때문에 가입 전에 충분한 비교와 검토가 필요합니다.

 

ISA계좌 투자

 

6. IAS계좌 비교

ISA 계좌를 선택할 때 도움을 받을 수 있는 ISA 다모아라는 곳이 있습니다. 이곳에서는 ISA 가입현황을 상세하게 확인할 수 있는 것은 물론, 신탁형 수수료 비교공시도 확인할 수 있습니다. 

 

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 ISA 계좌 개설 방법

 

ISA 계좌의 개설 방법과 관련된 절차를 자세히 알아보겠습니다.

 

1. 필요한 서류 준비

ISA 계좌를 개설하기 위해서는 다음과 같은 서류가 필요합니다.

 

• 신분증: 주민등록증, 운전면허증 등

• 주민등록등본 또는 초본: 필요시

• 기타 금융기관에서 요구하는 서류

 

서류 준비를 마친 후, 해당 금융기관의 오프라인 영업점을 방문하거나 온라인으로 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

ISA계좌 투자

 

2. 금융기관 방문 또는 온라인 신청

ISA 계좌를 개설하려면 금융기관을 방문하거나 온라인으로 신청할 수 있습니다.

 

오프라인 영업점을 방문하는 경우, 준비한 서류를 제출하고 계좌 개설 신청서를 작성합니다.

 

온라인으로 신청할 경우, 해당 금융기관의 웹사이트나 모바일 앱을 통해 필요한 정보를 입력하고 서류를 제출합니다.

 

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3. ISA 계좌 승인 및 개설

금융기관의 승인을 받으면 ISA 계좌가 개설됩니다. 승인 절차는 금융기관마다 다를 수 있으며, 일반적으로 며칠 내에 완료됩니다.

 

ISA계좌 투자

 

4. 납입 및 투자 시작

ISA 계좌가 개설되면, 정기적으로 납입하거나 원하는 때에 입출금을 통해 투자를 시작할 수 있습니다. 계좌 내에서 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며, 이를 통해 수익을 창출할 수 있습니다.

 

5. 알아두면 좋은 점

ISA 계좌는 동시에 두 개를 만들 수는 없지만, 재가입은 가능합니다. 예를 들어, 5년 만기 이후 재가입을 할 수도 있고, 3년 최소 유지 기간만 지난 후 해지하고 다시 가입할 수도 있습니다. 이를 통해 본인의 금융 계획에 따라 융통성 있게 사용할 수 있습니다.

 

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ISA 계좌는 세금 혜택과 다양한 투자 기회를 제공하는 매우 유용한 재정 도구입니다. 각자의 재정 목표와 투자 성향에 맞춰 적절한 ISA 계좌를 선택하고 체계적으로 관리함으로써 장기적인 재정 계획을 달성할 수 있습니다. ISA 계좌를 통해 더 나은 재정 미래를 설계하시길 바랍니다.

 

ISA 계좌 투자

 

 

 

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